- GRATIS(+ verzendkosten)
- GRATIS(+ verzendkosten)
In het kort:
- Een reguliere creditcard zonder BKR-controle is niet mogelijk in Nederland.
- Banken zijn wettelijk verplicht je kredietwaardigheid te controleren.
- Wél kun je een prepaid creditcard of debitcard aanvragen zonder deze check, omdat je dan alleen je eigen geld uitgeeft.
Drie kaarten die online zonder BKR-toetsing aan te vragen zijn:
➜ Bekijk hier alle aanbieders van debit cards die u zonder BKR kunt aanvragen.
Een creditcard aanvragen zonder BKR-toetsing is voor veel consumenten interessant, vooral wanneer er een negatieve BKR-registratie speelt.
In dit artikel leggen we uit hoe de BKR-toets werkt, welke alternatieven bestaan, en waar je op moet letten om verantwoord te kiezen.
Kun je een creditcard krijgen zonder BKR-toets?
Nee, niet bij reguliere banken.
Alle Nederlandse creditcardmaatschappijen en banken (zoals ING, ABN AMRO, Rabobank, ICS en Mastercard) zijn wettelijk verplicht om een BKR-check uit te voeren voordat ze krediet verstrekken. Een standaard creditcard wordt gezien als een vorm van doorlopend krediet.
Er bestaan echter alternatieven die geen krediettoets vereisen, omdat ze géén leencomponent bevatten.
Welke alternatieven zijn er zonder BKR-controle?
Prepaid creditcards
Dit zijn kaarten die je eerst moet opladen voordat je ze kunt gebruiken. Omdat je alleen je eigen geld uitgeeft, is geen BKR-toetsing nodig. Deze kaarten werken wereldwijd overal waar Mastercard of Visa wordt geaccepteerd.
Voordelen:
- Geen kredietcheck nodig
- Volledige controle over je uitgaven
- Geschikt voor online betalen en reizen
Nadelen:
- Je moet de kaart vooraf opladen
- Geen kredietlimiet om te gebruiken
- Meestal geen aanvullende verzekeringen
Debitcards
Een debitcard is gekoppeld aan je bankrekening. Het geld wordt direct van je rekening afgeschreven. Ook hiervoor is geen BKR-check nodig.
Moderne debitcards van bunq, N26 of Open Bank werken net als een creditcard voor online aankopen en in het buitenland.
Voor wie zijn deze alternatieven geschikt?
Prepaid creditcards en moderne debitcards zijn een oplossing als je:
- Betere controle wilt over je uitgaven
- Een negatieve BKR-registratie hebt
- Geen vast inkomen kunt aantonen
- Bewust geen krediet wilt of kunt afsluiten
Vaakgestelde vragen
Kan je bij ABN Amro, Rabobank of ING een creditcard zonder BKR registratie aanvragen?
Kan je American Express aanvragen zonder BKR?
Nee, hoewel American Express feitelijk bezien een charge card is en geen creditcard wordt ook hier een BKR-toetsing gedaan als u de kaart wilt aanvragen.
Kan je een ANWB creditcard zonder BKR aanvragen?
Het was mogelijk om bij de ANWB een creditcard aan te vragen waarbij geen BKR toetsing werd uitgevoerd. Dit was een prepaid creditcard van VISA. Helaas is de ANWB voor onbepaalde tijd gestopt met de uitgifte van deze kaarten.
Krijg je een BKR registratie als je een creditcard hebt?
Als u een creditcard met gespreid betalen functionaliteit heeft waarbij de limiet hoger is dan €250 (-bron), dan geeft de creditcardmaatschappij dit door aan het BKR. U krijgt dan een positieve BKR notering. Mocht u een betalingsachterstand krijgen, dan wordt dit omgezet in een negatieve BKR notering. Op het moment dat u de creditcard opzegt blijft uw registratie nog 5 jaar bestaan.
Kan je een creditcard zonder loonstrook aanvragen?
Nee. Bij het aanvragen van een creditcard wordt er niet alleen naar een eventuele positieve of negatieve BKR notering gekeken, ook wordt er naar het bedrag op uw loonstrook gekeken. Dit doet de bank of creditcardmaatschappij als u een creditcard aanvraagt om te bepalen of u genoeg bestedingsruimte over heeft om uw creditcard aankopen aan het einde van de maand terug te betalen. Ook wordt de bestedingslimiet bepaald aan de hand van uw inkomen. Heeft u geen inkomen of een laag inkomen, dan komt u niet in aanmerking voor een creditcard. Kies ook in dit geval voor een debit card.
Welke bank doet geen BKR check?
Alle Nederlandse banken voeren een BKR-check uit bij aanvraag van een reguliere creditcard. Dit geldt ook voor internationale aanbieders die in Nederland actief zijn.
Welke creditcard heeft geen BKR-registratie?
Bij elke aanvraag van een creditcard wordt een BKR-toetsing gedaan. Als je gebruik wilt maken van de gespreid terugbetalen optie krijg je ook een BKR-registratie. Bij aanvraag van een prepaid creditcard of debitcard wordt geen BKR check gedaan en krijg je nooit een registratie.
Wat is een BKR-toetsing?
De Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel houdt bij welke leningen, doorlopende kredieten en betalingsachterstanden consumenten hebben. Er staan in Nederland zo’n 11 miljoen mensen geregistreerd.
Als je een krediet afsluit van meer dan €250 wordt dit geregistreerd. Met krediet wordt niet alleen een lening in geld bedoeld, maar ook zaken die je in eerste instantie misschien niet als lening ziet, zoals een telefoon die je afbetaalt bij je abonnement of een lease auto.
Wanneer je een creditcard aanvraagt bij een bank of financiële instelling, controleert de aanbieder of er een registratie of achterstand in het BKR-systeem staat.
Dit is wettelijk verplicht om overkreditering te voorkomen (Wet financieel toezicht, art. 4:34 Wft [-bron]).
Je kunt een positieve of een negatieve BKR registratie hebben (-bron):
Positieve BKR registratie
Als je maandelijks het afgesproken bedrag op tijd betaalt dan krijg je een positieve registratie. Een positieve BKR notering is in principe niet nadelig, toekomstige geldverstrekkers kunnen zien dat je een betrouwbare partij bent om een lening aan te verstrekken.
In sommige gevallen kan een positieve BKR registratie wel een belemmering vormen bij het aanvragen van normale creditcard: ook al betaal je jouw leningen op tijd af, toch kan het zijn dat hierdoor je vrij besteedbare inkomen te laag is voor nog een lening (creditcard) erbij.
Negatieve BKR registratie
Als je een serieuze betalingsachterstand hebt krijg je een negatieve registratie. Als dit het geval is kunt je in de meeste gevallen geen creditcard aanvragen, je komt dan niet door de BKR check.
